Para los extranjeros que buscan un estilo de vida diferente o posibilidades de inversión, es hora de considerar la posibilidad de optar por el mejor banco de Portugal.
Especialmente para las personas que solicitan visados o inversiones inmobiliarias, abrir una cuenta bancaria local en el mejor banco para expatriados en Portugal es un primer paso crucial para gestionar adecuadamente el dinero.
Los funcionarios portugueses afirman que, con una población de más de 10 millones, la nación, sin embargo, atrae a un número creciente de extranjeros. Con un aumento del 33,6% en los permisos de residencia, la población extranjera en 2023 solamente aumentó a 1.044.606 personas en total.
Esta tendencia creciente enfatiza la necesidad de soluciones financieras de fácil acceso dirigidas a extranjeros y no residentes.
Esta guía le guiará a través del mejor banco de Portugal para expatriados y no residentes, el proceso de apertura de cuentas, los tipos de cuentas y consejos para seleccionar el banco correcto.
¿Por qué los expatriados necesitan una cuenta en el mejor banco de Portugal?
No solo es práctico, sino que también suele ser necesario tener una cuenta bancaria en Portugal. He aquí por qué los no residentes y los expatriados especialmente necesitan una cuenta en el mejor banco de Portugal:
- Compras de propiedades: Necesario para la compra de bienes inmuebles y la gestión de los pagos de la hipoteca.
- Solicitudes de residencia: Se requieren solicitudes de residencia para cumplir con los criterios de visado, incluidos el D7 y el visado de oro.
- Ahorro de costes: Obtenga mejores tipos de cambio y evite los costes de transacción en el extranjero.
- Integración local: Pagos sencillos de impuestos, servicios públicos y gastos diarios.
- Oportunidades de inversión: Proporciona acceso a planes de ahorro y a artículos de inversión locales, incluidos los bienes inmuebles.
Encontrar el mejor banco de Portugal para expatriados
Clasificado séptimo en el Índice de Paz Global (GPI), Portugal presenta a los expatriados un entorno seguro y amigable. Su sistema bancario fiable garantiza que los expatriados puedan gestionar adecuadamente su dinero mientras disfrutan de la tranquilidad y facilita la apertura de una cuenta.
A continuación, se indican los mejores bancos para expatriados en Portugal, conocidos por sus servicios para expatriados y sus sólidos productos financieros:
1. Millennium BCP
Fundado en 1985, Millennium BCP es el mayor banco privado de Portugal y una institución nacional. Con aproximadamente 695 sucursales en todo el país, ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo banca minorista, corporativa y de inversión, así como seguros y gestión de fondos. Conocido por su sólida plataforma de banca digital, Millennium BCP también tiene presencia internacional en países como Polonia y Mozambique.
Siendo el mayor banco privado de Portugal y una alternativa muy popular para los extranjeros, Millennium es conocido por sus amplios servicios dirigidos a las necesidades de los no residentes. Además, los sistemas de banca móvil y en línea multilingües de Millennium BCP, junto con la perspectiva global del banco, permiten a los expatriados gestionar fácilmente su dinero en Portugal.
Además, Millennium BCP se considera el mejor banco de Portugal, ya que ofrece paquetes de financiación especializados para no residentes, lo que sería extremadamente útil para las personas que deseen comprar propiedades portuguesas.
2. Caixa Geral de Depósitos (CGD)
Establecido en 1876, CGD es el banco estatal más antiguo y grande de Portugal. Con alrededor de 717 sucursales en todo el país, desempeña un papel crucial en el sistema bancario del país. CGD ofrece un conjunto completo de servicios financieros, incluyendo banca minorista y corporativa, y tiene una notable presencia internacional en Europa, África y Asia. Es conocido por su estabilidad financiera y su reputación de larga data.
Siendo el mayor banco de propiedad estatal de Portugal, Caixa Geral de Depósitos (CGD), es conocido por su fiabilidad y sus prácticas financieras honestas. CGD proporciona a los expatriados un acceso sencillo a la banca en persona y al conocimiento financiero local a través de su gran red de sucursales en todo el país.
Para los extranjeros que dan prioridad a la fiabilidad y la estabilidad financiera a largo plazo, esta institución patrocinada por el Estado es un importante aspirante al puesto de mejor banco de Portugal.
3. Novo Banco
Creado en 2014 tras la resolución de Banco Espírito Santo (BES), Novo Banco es una institución portuguesa que se centra en la banca minorista, corporativa y de inversión. Con alrededor de 400 sucursales en Portugal, heredó los activos saludables de BES y ha experimentado una importante reestructuración. Novo Banco es ahora propiedad de la firma de capital privado estadounidense Lone Star y del Fondo de Resolución portugués, con el objetivo de modernización y competitividad en el mercado.
Los bancos modernos dedicados especialmente a la clientela extranjera y a los expatriados incluyen Novo Banco. Reconocido por sus herramientas de gestión de patrimonio y sus opciones de inversión, Novo Banco es el mejor de Portugal para los expatriados o las personas con un alto patrimonio neto que deseen investigar las perspectivas inmobiliarias y de inversión portuguesas.
En lugares estratégicos, este mejor banco de Portugal proporciona asistencia al cliente de habla inglesa para garantizar que el idioma nunca impida el acceso a una ayuda de alta calidad.
4. Santander Totta
Santander Totta, lanzado en Portugal en 1988, forma parte del grupo español global Santander. Con aproximadamente 726 sucursales en todo el país, se ha convertido en uno de los principales bancos de Portugal. El banco ha crecido significativamente a través de adquisiciones y ofrece una amplia gama de servicios bancarios, incluyendo hipotecas, banca personal y soluciones financieras corporativas, atendiendo a una clientela diversa.
El software de banca móvil bilingüe desarrollado por Santander Totta garantiza que los expatriados puedan gestionar su dinero en su lengua materna y facilita la transferencia internacional de dinero. Para los expatriados y los viajeros habituales que buscan soluciones bancarias transfronterizas fiables, Santander Totta es una de las mejores opciones para el puesto de mejor banco de Portugal con su gran red mundial.
5. Banco BPI
Fundado en 1981, Banco BPI es un destacado banco portugués con alrededor de 500 sucursales. Ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo banca minorista, corporativa y de inversión. En su mayoría propiedad de la española CaixaBank, BPI ha aprovechado esta asociación para fortalecer su posición en el mercado, manteniendo al mismo tiempo una fuerte identidad local. Es un actor clave en el ecosistema financiero de Portugal.
Los expatriados que buscan flexibilidad y comodidad digital encontrarán una gran atracción en la amplia variedad de servicios bancarios de Banco BPI. Reconocido por sus sencillos sistemas de banca digital, Banco BPI permite a los expatriados gestionar fácilmente sus cuentas mediante la banca móvil y por Internet.
El banco ofrece a los expatriados soluciones financieras a medida, incluyendo productos hipotecarios dirigidos a no residentes. Además, al proporcionar un servicio de banca digital 24 horas al día, 7 días a la semana, Banco BPI facilita a los extranjeros la obtención de ayuda en cualquier momento que la necesiten. Banco BPI es el mejor banco de Portugal para todos los que dan prioridad a las soluciones bancarias actuales y a un servicio personalizado.
Consejos para elegir el mejor banco de Portugal para expatriados
- Considere la asistencia lingüística: Elija un banco que ofrezca servicios en inglés.
- Compruebe la accesibilidad digital: Verifique la accesibilidad digital comprobando si el banco ofrece banca en línea y una aplicación móvil fácil de usar.
- Revise las estructuras de comisiones: Compare los tipos de cambio de divisas, las comisiones de transacción y los costes de mantenimiento.
- Comodidad de la ubicación: Elija el mejor banco de Portugal con una amplia red de sucursales y un sistema de cajeros automáticos.
- Evalúe los paquetes para expatriados: Busque bancos que ofrezcan programas específicos para extranjeros, incluyendo el apoyo hipotecario.
Antes de abrir una cuenta en el mejor banco de Portugal para expatriados
Tanto para los residentes como para los no residentes, abrir una cuenta en el mejor banco de Portugal para expatriados es un paso necesario. La creación de una banca local ayuda a controlar los gastos diarios, las transferencias y las obligaciones financieras más importantes, como las hipotecas, tanto si su traslado es por negocios, jubilación o inversión inmobiliaria.
Aquí tiene una lista completa de sus requisitos junto con consejos sobre cómo avanzar en el proceso sin incidentes.
1. Obtenga un número de identificación fiscal portugués (NIF)
Obtener un Número de Identificação Fiscal (NIF), a veces denominado Número de Identificación Fiscal portugués, es la primera y más importante necesidad al abrir una cuenta en el mejor banco de Portugal. Cualquier transacción financiera realizada en Portugal —incluida la apertura de una cuenta bancaria, la compra de bienes inmuebles o el pago de impuestos— debe ser gestionada por el NIF.
Dónde obtenerlo: Solicite un NIF en un Serviço de Finanças (oficina de impuestos) local portugués. Si aún no se encuentra en Portugal, puede designar a un representante legal —un abogado o un servicio especializado— para que obtenga el NIF en su nombre.
2. Proporcione un pasaporte válido o un documento de identidad nacional
La apertura de una cuenta en los bancos portugueses exige una prueba de su identidad, que procede de una identificación legítima. Para los no residentes, el tipo de documento de identidad más habitualmente aprobado es el pasaporte. En cambio, los residentes de la UE pueden utilizar su documento de identidad nacional.
Consejo para expatriados: Asegúrese de que queden al menos seis meses de validez en su pasaporte. Si su pasaporte está a punto de caducar, el mejor banco de Portugal podría negarse a abrir una cuenta.
3. Prueba de domicilio
Tendrá que mostrar pruebas de su domicilio residencial, ya sea de Portugal o de su propio país. Esto ayuda a confirmar su domicilio para el cumplimiento de las leyes contra el blanqueo de dinero (AML).
Consejo: La documentación tiene que mostrar su nombre completo y su dirección. Aunque suelen ser aceptables por el mejor banco de Portugal, las copias digitales tienen que ser claras y legibles.
4. Prueba de ingresos o estabilidad financiera
Los mejores bancos de Portugal necesitan pruebas de estabilidad financiera, sobre todo si tiene intención de solicitar tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas. Esto garantiza al banco sus ingresos constantes o medios financieros suficientes para mantener la cuenta abierta.
Documentos aceptados:
- Contrato de trabajo o nóminas recientes
- Extractos de pensiones para jubilados
- Extractos bancarios que muestren ahorros o inversiones
- Declaraciones de impuestos o declaraciones de ingresos
Trabajadores autónomos o inversores: Proporcione documentación como certificados de registro de la empresa o extractos de la cartera de inversiones.
5. Visado de residencia o permiso de residencia (si procede)
Para algunos tipos de cuenta en el mejor banco de Portugal, – especialmente aquellos relacionados con compras de bienes inmuebles o inversiones – es posible que tenga que mostrar un visado de residencia o un permiso. No todos los bancos abrirían una simple cuenta de no residente sin este documento de residencia.
Visados que pueden ser necesarios:
- Visado D7: Visado de ingresos pasivos para jubilados y personas con fuentes de ingresos estables.
- Visado D8: Para los trabajadores a distancia que tengan la intención de trabajar desde Portugal
- Visado D2: Visado de emprendedor para aquellos que inician un negocio en Portugal.
6. Documentación adicional (caso por caso)
Algunos de los mejores bancos de Portugal pueden solicitar documentación adicional dependiendo del tipo de cuenta o servicios que esté solicitando. Estos pueden incluir:
- Cartas de referencia: Una carta de su banco actual, especialmente si está solicitando una hipoteca o facilidades de crédito.
- Prueba de cumplimiento fiscal: Pruebas de que ha cumplido con las obligaciones fiscales en su país de origen, especialmente para las personas con un alto patrimonio neto.
Proceso paso a paso para abrir una cuenta bancaria en Portugal
Una vez que haya reunido todos los documentos necesarios, siga estos pasos para abrir su cuenta en el mejor banco de Portugal:
- Elija el banco adecuado: Investigue las instituciones diseñadas especialmente para extranjeros y no residentes. Busque los mejores bancos de Portugal para expatriados que ofrezcan costes mínimos, banca por Internet y servicios multilingües.
- Visite una sucursal o solicite en línea: Aunque algunos, como Millennium BCP o Santander Totta, pueden permitir solicitudes a distancia, la mayoría de los bancos todavía necesitan visitas en persona para la apertura de la cuenta.
- Presente la documentación: Muestre al banquero los documentos enumerados anteriormente. Asegúrese de que cada versión original sea accesible, ya que las copias podrían no ser suficientes.
- Firme los formularios requeridos: Tendrá que firmar varios formularios, incluyendo los términos y condiciones, los acuerdos de protección de datos y, posiblemente, los formularios FATCA para los ciudadanos estadounidenses.
- Activación de la cuenta: Su cuenta estará activa una vez aprobada. Los detalles de su cuenta, el IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) y el acceso a la banca en línea le serán enviados.
- Deposite los fondos iniciales: Algunos bancos requieren un depósito inicial para activar la cuenta, que oscila entre 50 y 250 euros, dependiendo del banco.
Apertura de cuentas a distancia para no residentes
Varios de los mejores bancos de Portugal han comenzado recientemente a ofrecer servicios de apertura de cuentas a distancia, lo que facilita a los no residentes la apertura de una cuenta bancaria incluso antes de visitar el país. Por lo general, este procedimiento consiste en una videollamada de verificación en la que un agente bancario confirmará instantáneamente su identificación a través de abogados o empresas de reubicación e inversión.
Toda la documentación requerida también puede ser enviada electrónicamente, simplificando el procedimiento y eliminando la necesidad de reuniones en persona. A veces, los bancos también pueden exigir la entrega de formularios firmados reales por mensajería. Para los expatriados y no residentes, estos servicios de apertura de cuentas a distancia en el mejor banco de Portugal garantizan la facilidad de uso para que puedan gestionar eficazmente su dinero desde el exterior antes de su llegada a Portugal.
Algunos bancos que abren cuentas para no residentes:
Tipos de cuentas disponibles para expatriados
El mejor banco de Portugal ofrece varios tipos de cuentas, cada una diseñada para satisfacer necesidades específicas:
- Cuenta corriente: Se utiliza para las transacciones diarias, como el pago de facturas o la recepción de ingresos.
- Cuenta de ahorros: Ideal para ganar intereses sobre los depósitos a largo plazo.
- Cuenta hipotecaria: Específicamente para compras de bienes inmuebles e inversiones inmobiliarias.
- Cuenta de inversión: Para aquellos interesados en acciones, bonos o carteras de bienes inmuebles.
- Cuenta de no residente: Adaptada a las necesidades de los expatriados que no tienen una residencia permanente en Portugal.
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Preguntas frecuentes sobre el mejor banco de Portugal para expatriados y no residentes
¿Necesito un NIF para abrir una cuenta bancaria en Portugal?
Sí, para abrir una cuenta en el mejor banco de Portugal es necesario tener un número de identificación fiscal portugués (NIF). Los bancos exigen que se registre como contribuyente y que cumpla con las normas fiscales locales. Si no es residente, antes de abrir su cuenta tendrá que obtener un NIF de la autoridad fiscal portuguesa (AT).
¿Puedo abrir una cuenta bancaria antes de llegar al mejor banco de Portugal?
Varios bancos portugueses ofrecen servicios de apertura de cuentas a distancia, lo que le permite iniciar el trámite en el extranjero. No obstante, la mayoría de los bancos querrán que acuda en persona para finalizar las últimas fases y presentar los documentos originales a su llegada.
¿Hay servicios en inglés disponibles en el mejor banco de Portugal?
Sí, varios bancos portugueses ofrecen sistemas en línea bilingües y empleados que hablan inglés. Los expatriados que no dominen el portugués pueden beneficiarse especialmente de esto.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria en el mejor banco de Portugal?
Por lo general, para abrir una cuenta en el mejor banco de Portugal, debe presentar su pasaporte o documento de identidad de la UE, un comprobante de domicilio (como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler), su NIF (número de identificación fiscal portugués) y un comprobante de ingresos o empleo (como recibos de pago recientes o una apertura de cuenta bancaria en Portugal).
¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta bancaria?
Si tiene toda la documentación necesaria, la apertura de una cuenta en el mejor banco de Portugal suele tardar de uno a tres días hábiles. Dependiendo de las políticas bancarias, la apertura de la cuenta a distancia podría llevar más tiempo.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito como no residente?
Sí, la mayoría de los bancos portugueses ofrecen tarjetas de crédito a los no residentes; la aceptación dependerá de su situación financiera. Para demostrar su capacidad de devolver el crédito, es posible que tenga que proporcionar documentación de sus activos o ingresos, incluyendo recibos de pago recientes, declaraciones de impuestos o extractos bancarios.