Para estrangeiros que procuram uma forma de vida diferente ou possibilidades de investimento, é altura de considerar optar pelo melhor banco em Portugal.
Especialmente para indivíduos que estão a solicitar vistos ou investimento imobiliário, abrir uma conta bancária local no melhor banco para expatriados em Portugal é um primeiro passo crucial para gerir adequadamente o dinheiro.
Funcionários portugueses afirmam que com uma população de mais de 10 milhões, a nação continua a atrair um número crescente de estrangeiros. Com um aumento de 33,6% na Autorização de Residência, a população estrangeira apenas em 2023 aumentou para 1.044.606 pessoas no total.
Esta tendência crescente enfatiza a necessidade de soluções financeiras facilmente acessíveis adaptadas a estrangeiros e não residentes.
Este guia irá conduzi-lo através do melhor banco em Portugal para expatriados e não residentes, o processo de abertura de conta, tipos de contas e dicas para selecionar o banco correto.
Por que os expatriados precisam de uma conta no melhor banco em Portugal
Não só é prático como também é geralmente necessário ter uma conta bancária em Portugal. Eis por que não residentes e expatriados especialmente precisam de uma conta no melhor banco em Portugal:
- Compras de Propriedades: Necessário para comprar imóveis e gerir pagamentos de hipoteca.
- Candidaturas de Residência: Candidaturas para residência são necessárias para cumprir critérios de visto incluindo o D7, Visto Gold.
- Poupança de Custos: Obter melhores taxas de câmbio e evitar custos de transações estrangeiras.
- Integração Local: Pagamentos fáceis de impostos, serviços públicos e custos diários.
- Oportunidades de Investimento: Proporciona acesso a esquemas de poupança e produtos de investimento locais incluindo imóveis.
Encontrar o melhor banco em Portugal para expatriados
Classificado em sétimo no Índice de Paz Global (GPI), Portugal apresenta aos expatriados um ambiente seguro e amigável. O seu sistema bancário confiável garante que os expatriados possam gerir adequadamente o seu dinheiro enquanto desfrutam de tranquilidade e torna a abertura de uma conta simples.
Abaixo estão os melhores bancos para expatriados em Portugal, conhecidos pelos seus serviços amigáveis para expatriados e produtos financeiros robustos:
1. Millennium BCP
Fundado em 1985, o Millennium BCP é o maior banco privado em Portugal e uma instituição nacional. Com aproximadamente 695 agências em todo o país, oferece uma gama abrangente de serviços, incluindo banca de retalho, empresarial e de investimento, bem como seguros e gestão de fundos. Conhecido pela sua forte plataforma de banca digital, o Millennium BCP também tem presença internacional em países como Polónia e Moçambique.
Sendo o maior banco privado de Portugal e uma alternativa bem aceite para estrangeiros, o Millennium é conhecido pelos seus serviços extensivos adaptados às necessidades de não residentes. Adicionalmente, os sistemas de banca online e móvel multilingues do Millennium BCP juntamente com a perspetiva global do banco permitem que os expatriados gerem facilmente o seu dinheiro em Portugal.
Além disso, o Millennium BCP é considerado o melhor banco em Portugal pois oferece pacotes de financiamento especializados para não residentes, que seriam extremamente úteis para indivíduos que desejam comprar propriedade portuguesa.
2. Caixa Geral de Depósitos (CGD)
Estabelecida em 1876, a CGD é o banco estatal mais antigo e maior de Portugal. Com cerca de 717 agências em todo o país, desempenha um papel crucial no sistema bancário do país. A CGD oferece um conjunto completo de serviços financeiros, incluindo banca de retalho e empresarial, e tem uma presença internacional notável na Europa, África e Ásia. É conhecida pela sua estabilidade financeira e reputação de longa data.
Sendo o maior banco estatal em Portugal, a Caixa Geral de Depósitos (CGD) é bem conhecida pela sua confiabilidade e práticas financeiras honestas. A CGD oferece aos expatriados acesso simples à banca presencial e conhecimento financeiro local através da sua extensa rede de agências em todo o país.
Para estrangeiros que dão prioridade à confiabilidade e estabilidade financeira a longo prazo, esta instituição patrocinada pelo estado é uma candidata de topo para a posição do melhor banco em Portugal.
3. Novo Banco
Criado em 2014 após a resolução do Banco Espírito Santo (BES), o Novo Banco é uma instituição portuguesa focada na banca de retalho, empresarial e de investimento. Com cerca de 400 agências em Portugal, herdou os ativos saudáveis do BES e passou por uma reestruturação significativa. O Novo Banco é agora propriedade da empresa americana de capital privado Lone Star e do Fundo de Resolução Português, visando a modernização e competitividade no mercado.
Bancos modernos dedicados especialmente à clientela estrangeira e expatriados incluem o Novo Banco. Reconhecido pelas suas ferramentas de gestão de patrimónios e opções de investimento, o Novo Banco é o melhor em Portugal para expatriados ou indivíduos de alto património líquido que desejam explorar oportunidades imobiliárias e de investimento portuguesas.
Em locais estratégicos, este melhor banco em Portugal oferece assistência ao cliente em inglês para garantir que a língua nunca impeça o acesso a ajuda de alta qualidade.
4. Santander Totta
O Santander Totta, lançado em Portugal em 1988, faz parte do Grupo Santander espanhol global. Com aproximadamente 726 agências em todo o país, tornou-se um dos principais bancos de Portugal. O banco cresceu significativamente através de aquisições e oferece uma ampla gama de serviços bancários, incluindo hipotecas, banca pessoal e soluções financeiras empresariais, atendendo a uma clientela diversificada.
O software de banca móvel bilingue desenvolvido pelo Santander Totta garante que os expatriados possam gerir o seu dinheiro na sua língua nativa e facilita transferências internacionais de dinheiro. Para expatriados e viajantes regulares que procuram soluções bancárias transfronteiriças confiáveis, o Santander Totta é uma escolha de topo para a posição do melhor banco em Portugal com a sua extensa rede mundial.
5. Banco BPI
Fundado em 1981, o Banco BPI é um banco português proeminente com cerca de 500 agências. Oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banca de retalho, empresarial e de investimento. Maioritariamente detido pelo CaixaBank espanhol, o BPI aproveitou esta parceria para fortalecer a sua posição no mercado mantendo uma forte identidade local. É um ator-chave no ecossistema financeiro de Portugal.
Expatriados que procuram flexibilidade e conveniência digital encontrarão grande atração na extensa variedade de serviços bancários do Banco BPI. Reconhecido pelos seus sistemas de banca digital simples, o Banco BPI permite que os expatriados gerem facilmente as suas contas usando banca móvel e internet.
O banco oferece aos expatriados soluções financeiras personalizadas incluindo produtos hipotecários direcionados para não residentes. Além disso, oferecendo serviço de banca digital 24/7, o Banco BPI torna simples para estrangeiros obterem ajuda sempre que precisarem. O Banco BPI é o melhor banco em Portugal para todos que dão prioridade a soluções bancárias atuais e serviço personalizado.
Dicas para escolher o melhor banco em Portugal para expatriados
- Considere o Suporte Linguístico: Escolha um banco que ofereça serviços em inglês.
- Verifique a Acessibilidade Digital: Verifique a acessibilidade digital vendo se o banco oferece banca online e uma aplicação móvel fácil de usar.
- Revise as Estruturas de Taxas: Compare taxas de câmbio de moedas, taxas de transação e custos de manutenção.
- Conveniência de Localização: Escolha o melhor banco em Portugal com extensa rede de agências e sistema de ATM.
- Avalie Pacotes para Expatriados: Procure bancos que ofereçam programas específicos para estrangeiros incluindo suporte hipotecário.
Antes de abrir uma conta no melhor banco em Portugal para expatriados
Para residentes e não residentes, abrir uma conta no melhor banco em Portugal para expatriados é um passo necessário. Estabelecer banca local ajuda a controlar gastos diários, transferências e obrigações financeiras mais significativas como hipotecas, seja a sua mudança por negócios, reforma ou investimento imobiliário.
Aqui está uma lista completa dos seus requisitos juntamente com dicas sobre como navegar pelo processo sem incidentes.
1. Obter um Número de Contribuinte Português (NIF)
Obter um Número de Identificação Fiscal (NIF), por vezes referido como Número de Contribuinte Português, é a primeira e mais importante necessidade ao abrir uma conta no melhor banco em Portugal. Qualquer transação financeira feita em Portugal—incluindo abrir uma conta bancária, comprar imóveis ou pagar impostos—deve ser tratada pelo NIF.
Onde Obtê-lo: Solicite um NIF num Serviço de Finanças local português (repartição de finanças). Se ainda não estiver em Portugal, pode designar um representante legal—um advogado ou serviço especializado—para obter o NIF em seu nome.
2. Fornecer um Passaporte Válido ou Cartão de Identidade Nacional
Abrir uma conta com bancos portugueses requer prova da sua identidade, que vem de identificação legítima. Para não residentes, a forma de identificação mais comumente aceite é um passaporte. Em vez disso, residentes da UE podem usar o seu cartão de identidade nacional.
Dica para Expatriados: Certifique-se de que há pelo menos seis meses de validade restante no seu passaporte. Se o seu passaporte estiver perto do vencimento, o melhor banco em Portugal pode recusar abrir uma conta.
3. Comprovativo de Morada
Terá de mostrar evidência do seu endereço residencial—seja de Portugal ou do seu próprio país. Isto ajuda a confirmar o seu domicílio para aderência às leis anti-branqueamento de capitais (AML).
Dica: A documentação tem de mostrar o seu nome completo e endereço. Embora sejam geralmente aceitáveis pelo melhor banco em Portugal, cópias digitais têm de ser claras e legíveis.
4. Comprovativo de Rendimento ou Estabilidade Financeira
Os melhores bancos em Portugal precisam de evidência de estabilidade financeira, particularmente se pretende solicitar cartões de crédito, empréstimos ou hipotecas. Isto garante ao banco o seu rendimento consistente ou meios financeiros suficientes para manter a conta aberta.
Documentos aceites:
- Contrato de trabalho ou recibos de vencimento recentes
- Declarações de pensão para reformados
- Extratos bancários mostrando poupanças ou investimentos
- Declarações de impostos ou declarações de rendimento
Trabalhadores por Conta Própria ou Investidores: Forneça documentação como certificados de registo de negócios ou declarações de carteira de investimentos.
5. Visto de Residência ou Autorização de Residência (Se Aplicável)
Para alguns tipos de conta no melhor banco em Portugal – especialmente aqueles ligados a compras imobiliárias ou de investimento – pode ter de mostrar um visto de residência ou autorização. Nem todos os bancos abririam uma conta simples de não residente sem este documento de residência.
Vistos que podem ser necessários:
- Visto D7: Visto de rendimento passivo para reformados e aqueles com fontes de rendimento estáveis.
- Visto D8: Para trabalhadores remotos que pretendem trabalhar a partir de Portugal
- Visto D2: Visto de empreendedor para aqueles que iniciam um negócio em Portugal.
6. Documentação Adicional (Caso a Caso)
Alguns dos melhores bancos em Portugal podem solicitar documentação adicional dependendo do tipo de conta ou serviços para os quais está a candidatar-se. Estes podem incluir:
- Cartas de Referência: Uma carta do seu banco atual, especialmente se está a candidatar-se a uma hipoteca ou facilidades de crédito.
- Comprovativo de Conformidade Fiscal: Evidência de que cumpriu obrigações fiscais no seu país de origem, especialmente para indivíduos de alto património líquido.
Processo passo a passo de abertura de conta bancária em Portugal
Uma vez que tenha reunido todos os documentos necessários, siga estes passos para abrir a sua conta no melhor banco em Portugal:
- Escolha o Banco Certo: Pesquise instituições concebidas especialmente para estrangeiros e não residentes. Procure os melhores bancos em Portugal para expatriados oferecendo custos mínimos, banca internet e serviços multilingues.
- Visite uma Agência ou Candidate-se Online: Embora alguns, como Millennium BCP ou Santander Totta, possam permitir candidaturas remotas, a maioria dos bancos ainda requer visitas presenciais para abertura de conta.
- Submeta Documentação: Mostre ao bancário os papéis listados acima. Certifique-se de que cada versão original está acessível pois cópias podem não ser suficientes.
- Assine Formulários Necessários: Precisará de assinar vários formulários, incluindo termos e condições, acordos de proteção de dados e possivelmente formulários FATCA para cidadãos americanos.
- Ativação da Conta: A sua conta estará ativa após aprovação. Os detalhes da sua conta, IBAN (Número Internacional de Conta Bancária) e acesso à banca online ser-lhe-ão enviados.
- Deposite Fundos Iniciais: Alguns bancos requerem um depósito inicial para ativar a conta, variando de 50 € a 250 € dependendo do banco.
Abertura de conta remota para não residentes
Vários dos melhores bancos em Portugal começaram recentemente a oferecer serviços de abertura de conta remota, facilitando assim que não residentes abram uma conta bancária antes mesmo de visitar o país. Geralmente, este procedimento consiste numa chamada de verificação por vídeo onde um agente bancário confirmará instantaneamente a sua identificação através de advogados ou empresas de relocação e investimento.
Toda a documentação necessária também pode ser enviada eletronicamente, simplificando o procedimento e eliminando a necessidade de reuniões presenciais. Por vezes os bancos podem também exigir a entrega de formulários assinados reais por correio. Para expatriados e não residentes, estes serviços de abertura de conta remota no melhor banco em Portugal garantem facilidade de uso para que possam gerir efetivamente o seu dinheiro do exterior antes da sua chegada a Portugal.
Alguns bancos que abrem contas para não residentes:
Tipos de contas disponíveis para expatriados
O melhor banco em Portugal oferece vários tipos de conta, cada um concebido para atender necessidades específicas:
- Conta Corrente: Usada para transações diárias como pagar contas ou receber rendimento.
- Conta Poupança: Ideal para ganhar juros em depósitos a longo prazo.
- Conta Hipotecária: Especificamente para compras imobiliárias e investimentos em propriedades.
- Conta de Investimento: Para aqueles interessados em ações, obrigações ou carteiras imobiliárias.
- Conta de Não Residente: Adaptada às necessidades de expatriados que não têm residência permanente em Portugal.
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Perguntas frequentes sobre o melhor banco em Portugal para expatriados e não residentes
Preciso de um NIF para abrir uma conta bancária em Portugal?
Sim, a abertura de uma conta no melhor banco em Portugal exige um número de identificação fiscal português (NIF). Os bancos exigem que se declare como contribuinte e siga as regras fiscais locais. Caso seja um não residente, antes de abrir a sua conta, terá de obter um NIF junto à Autoridade Tributária Portuguesa (AT).
Posso abrir uma conta bancária antes de chegar ao melhor banco em Portugal?
Vários bancos portugueses oferecem serviços de abertura de conta remota, permitindo-lhe iniciar o procedimento no exterior. A maioria dos bancos, no entanto, ainda exigirá que visite pessoalmente para finalizar as últimas etapas e apresentar os documentos originais aquando da sua chegada.
Estão disponíveis serviços em inglês no melhor banco em Portugal?
Sim, vários bancos portugueses oferecem sistemas online bilíngues e funcionários que falam inglês. Expatriados que talvez não dominem o português podem beneficiar-se especialmente disto.
Que documentos preciso para abrir uma conta bancária no melhor banco em Portugal?
Normalmente, para abrir uma conta no melhor banco em Portugal, deve apresentar o seu passaporte ou cartão de identidade da UE, comprovante de residência (como uma conta de serviço público ou contrato de aluguel), o seu NIF (número de identificação fiscal português) e comprovante de rendimentos ou emprego (como contracheques recentes ou extratos bancários).
Quanto tempo demora a abrir uma conta bancária?
Se tiver toda a documentação necessária, abrir uma conta no melhor banco em Portugal normalmente leva de um a três dias úteis. Dependendo das políticas bancárias, a abertura da conta remotamente poderá levar mais tempo.
Posso obter um cartão de crédito como não residente?
Sim, a maioria dos bancos portugueses oferece cartões de crédito a não residentes; a aceitação dependerá das suas circunstâncias financeiras. Para comprovar a sua capacidade de pagar o crédito, poderá ter de fornecer documentação de bens ou rendimentos, incluindo contracheques recentes, declarações de imposto de renda ou extratos bancários.